Как открыть счет нерезиденту за границей

Счет в иностранном банке уже давно признак не финансового благополучия, а трезвого ума и правильного расчета. Не существует единой инструкции, как открыть счет для нерезидента за границей. В каждой стране, даже в каждом банке, а иногда и в отделении, свои правила и условия. А сегодня ситуация для жителей России очень усложнилась. Но «сложно», не значит «невозможно», поэтому расскажем о том, как открыть счет за границей россиянам.

Как можно открыть счет: личное присутствие, доверенность, посредник

Несмотря на санкции, некоторые банки в Европе готовы сотрудничать с клиентами из России, но ввели свои ограничения и условия. Поэтому те, кто собираются открывать за границей счет, должны быть готовы к тому, что личность и происхождение денег будут тщательно проверяться.

Еще одно ограничение – на счету не может быть не более 100 тыс евро. Ограничение касается не только физических лиц, но и компаний, использующих счета для работы с зарубежными партнерами. Обойти ограничение путем открытия нескольких депозитов в одном банке, не выйдет. Суммы на всех счетах финучреждение суммирует.

Если же российский гражданин все же решился открыть личный счет за рубежом, он может воспользоваться одной из трех возможностей.

Личное присутствие

Для банка это самый оптимальный вариант, но не для граждан России. С ограничением на полеты за рубеж посетить банковское учреждение для открытия счета не так просто и довольно дорого. Поэтому лучше рассмотреть другие варианты.

Доверенность

Россияне могут выписывать нотариальную доверенность на открытие счета своим знакомым, друзьям или родственникам за границей. Но практика показывает, что этот вариант не самый надежный. Даже если предварительно была проведена работа по уточнению всех вопросов и условий, в процессе открытия счета возникают нюансы, которые могут иметь значение только для владельца депозита. Доверенной лицо, как незаинтересованное, может просто их не уточнить, поэтому через определенный срок появляются проблемы.

Открытие счета через юридического посредника

Такие компании есть в каждой стране. Они работают по схеме посредничества. То есть, желающий открыть счет заключает с компанией договор и предоставляет ей всю необходимую информацию и документы. Компания берет на себя процесс открытия счета. Каждое юридическое лицо в каждом государстве работает по своим правилам. Поэтому прежде чем решать обратиться к таким помощникам, нужно изучить условия, которые предлагает гражданам РФ это юрлицо, его репутацию и отзывы.

Открытие счета за границей нерезиденту онлайн

Такие услуги оказывают необанки – финучреждения, не имеющие реальных отделений, а только представителей и главный офис. Такие банки есть в всюду, они оказывают услуги во многих странах, в этом их преимущество. Недостаток – не все финтех компании дают пластиковую карту, только виртуальную. Многие клиенты считают это неудобством.

Рассказывать подробно, какие банки, и на каких условиях открывают счета для россиян онлайн за границей, не имеет особого смысла. Ситуация в этой сфере меняется каждый день, поэтому нужно уточнять актуальность непосредственно в тот момент, когда открывается счет.

Обращаем внимание, что во многих странах открыть счет онлайн могут только компании-нерезиденты, для частных лиц такая услуга закрыта. Также банки некоторых государств, например, Сингапура, откроют дистанционно депозит только физлицу или компании, которые имеют официальную регистрацию в стране и документы, подтверждающие это.

В каких странах нерезидентам откроют банковский счет

В любом банке ЕС открывают счет иностранным гражданам, в том числе россиянам, если они могут предоставить такие документы:

• Лицам с двойным гражданством, одно из которых в ЕС, даже если они фактически не являются резидентами, открывают счет за границей;
• При наличии временного или постоянного вида на жительство (ВНЖ и ПМЖ);
• Налоговым резидентам, которые имеют документальное подтверждение, что они платят налоги в этой стране.

В других случаях счет открыть очень сложно даже в тех немногочисленных банках, которые работают с россиянами. А если пополнение счета будет производиться с территории РФ, то, скорее всего, банк откажет в открытии.  Есть несколько стран, которые более или менее лояльны к гражданам РФ.

Европа

Больше всего шансов открыть счет в зарубежном банке в Европе в Швейцарии. Тут есть несколько банков, которые при наличии регламентированного ими пакета документов и успешного прохождения проверки открываются счета гражданам России. Но, в большинстве случаев, банк потребует сразу положить на счет минимальный депозит, а иногда это сумма в несколько тысяч франков, евро или долларов.

Сербия – в этой стране все еще довольно охотно открываются счета россиянам. Пакет документов тут меньше, чем в Швейцарии, условия более лояльные, но личное присутствие обязательно.

Напомним, что это информация может уже через несколько дней стать не совсем точной, поэтому она является ориентировочной и рекомендательной.

Страны СНГ

Дружественными в плане открытия счетов для россиян, остаются Беларусь, Азербайджан, Узбекистан, Казахстан. Сложнее открыть счета гражданам РФ в Армении и Грузии. Все чаще случаются в этих государствах ситуации, когда могут отказать в открытии счета нерезиденту, не объясняя причины.

Чтобы открыть счет в перечисленных странах, нужно предоставить такой пакет документов:

• Паспорт для выезда за рубеж;
• Индивидуальный идентификационный налоговый номер;
• Договор об аренде.

Также нужно быть готовым, что процедура открытия может затянуться, так как проверки личности владельца счета и происхождения финансовых средств проводятся очень тщательно.

Вывод: счет открыть нерезиденту, если он гражданин РФ, за границей хоть и сложно, но можно. В любом случае нужно быть готовым к повышенному вниманию  и проверке данных и происхождения денег. Лицам и компаниям, попавшим в санкционный список, даже не стоит пытаться открыть депозит на свое имя.