Корреспондентский счет за границей – преимущества, выбор банка, риски

Со времени введения западом санкций, все российские банки с базовой лицензией утратили возможность открывать корреспондентские счета в финансовых учреждениях за рубежом.  Но это обусловлено даже не нежелание некоторых банков за границей оказывать такие услуги российским кредитным организациям, а запретом на открытие корсчетов от Центробанка. Снятие запрета во многом облегчит и без того сложный для российского бизнеса процесс расчета с зарубежными партнерами. Корреспондентский счет за границей может открыть любое финучреждение.

Чем привлекательна возможность открывать корреспондентский счет за границей для клиентов банка

Корсчет – это исключительно межбанковский расчет, который на первый взгляд, не имеет никакого отношения к клиентам банка. То есть, его наличие упрощает расчеты в иностранной валюте, дает возможность передать техническое обслуживание на аутсорсинг,  сокращает время на проведение валютных операций, возможность обслуживать клиентов за рубежом, не открывая за границей офисов или представительств.

Становится понятно, что банку наличие такого счета удобно, но имеет ли значение наличие корреспондентских отношений с банками за рубежом для клиентов финучреждения? Имеет, и очень большое. Банк может предоставить своим клиентам расширенные возможности по оказанию услуг за рубежом.

Например, компания, которая является клиентом внутреннего банка, хочет оплатить счет своему зарубежному поставщику за предоставленный товар. То есть, должна быть осуществлена сначала операция валютного обмена, затем перечисление денег на счет поставщика в во внутренней валюте страны его пребывания. При наличии корреспондентского  счета операции будут выглядеть так: банк списывает необходимую сумму со счета своего клиента, а затем дает поручения банку корреспонденту перевести на счет поставщика необходимую сумму. Клиенты не вникают в тонкости межбанковских взаимоотношений. Им важно, чтобы нужный им платеж был проведен, поэтому они будут выбирать банк для обслуживания, в котором есть такая возможность.

Кроме того, клиент может инвестировать в акции зарубежных компаний, используя корреспондентский счет своего банка, он может положить деньги или снять их со счета за границей.

В чем привлекательность корреспондентских счетов для самих банков

Кроме возможности привлечение клиентов, которые будут заинтересованы в банке, который позволяет проводить оплату по счетам иностранных партнеров, финансовая организация, являющаяся респондентом, получает другие преимущества от сотрудничества такого формата:

• Корреспондентский счет за границей позволяет быстро осуществлять операции по обмену валют;
• Возможность управлять международными инвестициями с помощью банка-корреспондента;
• Возможность передать на аутсорсинг ведение технической документации.

Банк корреспондент оформляет чеки, занимается вопросами финансирования. За свои услуги банк-корреспондент взимает плату, она возможна в формате клиринговых услуг.

Еще одно преимущество наличия счета – возможность использовать банк-корреспондент в качестве посредника. Иметь корреспондентские отношения со всеми банками невозможно, но можно использовать своего партнера, как посредника. Например, необходимо осуществить операцию с банком, с которым у респондента нет корреспондентских отношений. Но такие отношения есть у финучреждения, где счет открыт. В таком случае банк-корреспондент выступает посредником между двумя банками, которые не имеют корреспондентских отношений.

Как банки выбирают партнеров для открытия корреспондентского счета за рубежом

Принять решение об открытии корреспондентского счета в иностранном банке мало. Нужно правильно выбрать партнеров. Как правило, новые финтех организации подают сразу много запросов на открытие корсчетов. Но при этом они редко опираются на критерии, по которым нужно отбирать банки-корреспонденты. А они следующие:

1. Транзакции – какие планируются трансакции по этим счетам, и насколько мощным будет их поток. Если это единичные операции, лучше пользоваться услугами банков-посредников.
2. Валюта – с какими валютами работает банк и насколько быстро он может проводить операции по обмену.
3. Клиенты – насколько клиенты заинтересованы в использовании корреспондентского счета банком, насколько часто и какие суммы они будут переводить.
4. Защита счета – насколько счет в банке-корреспонденте будет защищен, какая у кредитной организации политика конфиденциальности.

Также стоит учитывать специфику счета. Одно дело есть клиентам нужно оплачивать услуги партнеров, другое, если речь идет о криптовалюте. Разные банки предлагают разные условия, поэтому прежде чем стать респондентом иностранного банка, финансовую организацию нужно тщательно выбирать.

Помощь в открытие корреспондентского счета от компании UraFinance

То, запрещает или разрешает Центробанк открытие корреспондентских счетов за границей российским банкам, – это не главное условие успешного партнерства. В сегодняшних реалиях далеко не все банки идут на корреспондентские отношения с финансовыми учреждениями из России. Поэтому выбрать банк, который не только подходит по всем критериям, но и согласится на такое сотрудничество, сегодня намного сложнее.

В первую очередь, чтобы избежать отказа, нужно полностью и правильно подготовить всю документацию. Ни в коем случае не стоит забывать, что являясь партнером банка-корреспондента, респондент является также и его клиентом, поэтому комплексную проверку KYC никто не отменял.

Компания UraFinance поможет собрать весь необходимый пакет документов, который затребует банк при основной подаче и принятии решения, а также дополнительных проверках. Крайне важно понимать, что иностранный банк ни при каких условиях не рискнет своей репутацией, поэтому если его представителям, уполномоченным принимать такие решения, не понравится хоть одна цифра в поданных документах, отказ обеспечен.

Чтобы избежать отказа, доверить сбор документов лучше профессионалам, которые имеют опыт и репутацию в сфере услуг по юридическому обслуживанию в банковской сфере.