Накопительный или депозитный счет за границей: открытие и ограничения для россиян

Совет знаменитого персонажа «хранить деньги в сберегательной кассе» сегодня актуален, как никогда, только с одним уточнением: лучше, если «сберегательная касса» - это надежный банк за рубежом. Чаще всего граждане России рассматривают возможность открыть депозитный или накопительный счет за границей.  В чем преимущества каждого из них, какие ограничения действуют в иностранных банках на данный момент и как открыть счет за границей – разбираем подробно.

В чем разница между депозитным и накопительным счетом?

Депозит открывается с целью сохранения и накопления денег. Накопительный счет можно использовать как текущий.  То есть, разница этих счетов в допустимых операциях по ним:

• По накопительному счету можно выполнять большее количество операций (пополнение, снятие, в некоторых случаях можно совершать покупки, даже онлайн), депозит можно только пополнять, и то не всегда, если это предусмотрено договором, а снятие денег приводит к потере начисления процентов;
• Плавающая процентная ставка по накопительному счету (ее каждый год назначает банк), стабильная ставка по депозиту;
• Накопительный счет может быть бессрочным, срок депозита ограничен договором;
• Размер процентной ставки на депозит и накопительный счет разный.

То есть, если планируется пользование деньгами или снятие большой суммы сразу (например, счет для покупки недвижимости), то нужно открывать накопительный счет. Если нужен неприкосновенный запас на «черный день»  с возможностью получать небольшой доход – то это депозит.

Как открыть накопительный или депозитный счет за границей россиянам?

Процедура открытия накопительного и депозитного счета за границей приблизительно одинаковая, отличия могут регламентироваться самими финучреждениями.

Открытие счетов требует выполнения определенного набора действий, главный этап – сбор документов:

1. Копия паспорта, которая должна быть заверена у нотариуса;
2. Документ, который подтверждает место проживания;
3. Заполненная анкета банка, где указывается цель открытия счета, сумма первоначального вклада (для накопительных счетов ожидаемые транзакции, пополнения, остаток);
4. Выписку по уже имеющимся счетам (отчетный период может составлять от полугода до года, это регламентирует банк);
5. Справка о доходах (возможно предоставление документа о начислениях заработной платы);
6. Документ, подтверждающий легальность происхождения денег;
7. Справка о составе семьи;
8. Рекомендации (с работы, от партнеров по бизнесу, от других банков, чьим клиентом вы являетесь).

Если в пакете не будет хватать одного документа или он будет составлен неверно, отказ в открытие счета в банке за рубежом гарантирован. Чтобы избежать подобной ситуации, лучше доверить составление и сбор документов профессионалам.

Ограничения и запреты на открытие и с пользование россиянами счетов в иностранных банках

В связи санкциями, которые были приняты 25 февраля, появились определенные ограничения на открытие и использование счетов в зарубежных банках для россиян. В первую очередь они коснулись сумм, которые могут храниться на счете. Действующее ограничение 100 тыс евро и их эквивалент в иностранной валюте.

Ограничение коснулось не всех граждан РФ. Несколько категорий могут открывать счета  и пользоваться ими на прежних условиях:

• ВНЖ в стране-участнице ЕС;
• Налоговые резиденты, которые могут подтвердить факт резидентства документально и имеют индивидуальный налоговый номер;
• Документально подтвержденный факт проживания в стране, где планируется открытие счета, выписка из муниципалитета о регистрации, наличии сим-карты местного оператора.

Обязательным условием явление не принадлежность к списку подсанкционных лиц, в противном случае открыть счет в банке невозможно.

Как действуют ограничения на депозитный счет

На депозит всегда начисляются проценты банком. Эти поступления считаются доходом. Соответственно, если на счету уже накопилась сумма, равная 100 тыс евро, то процент на этот счет начисляться не будет, так как приход превышает порог ограничений.

Как действуют ограничения на накопительный счет

Поступления на накопительный счет не должны увеличивать его сверх суммы ограничений. То есть, если на счету уже есть 50 тыс евро, то максимальная сумма поступления не должна превышать 50 тыс евро.

С процентными начислениями ситуация, такая же, как с депозитом, разница в том, что ставка считается по самой маленькой сумме, которая была на счету в период начисления. То есть, если на счету было 20 тыс евро, потом с него сняли еще 5 тыс, после чего счет был пополнен на 80 тыс, то процент будет начисляться с 15 тыс евро, а не с 95 тыс, поэтому вполне вписывается в сумму ограничений. Такой порядок начисления характерен для большинства крупных банков в Европе и других странах мира, но не во всех.

Разобраться во всех тонкостях начисления процентов, ограничений и их возможного обхода может только специалист, поэтому перед тем, как открывать счет, нужно, как минимум, посоветоваться с профессионалами компании UraFinance, а еще лучше полностью доверить им подбор банка с оптимальными ставками и условиями.

Открытие депозитного и накопительного счета за границей для россиян от компании UraFinance

Открытие счета можно считать финальной стадией сложного и трудоемкого процесса. Юристы, налоговые специалисты компании UraFinance начинают свою работу с выбора оптимальной юрисдикции, которая в полной мере будет соответствовать требованиям клиента.

Если со страной клиент уже определился или юрисдикция выбрана, начинается подбор банка с условиями, которые подойдут под необходимость открытия счета. Затем подготавливается пакет документов, который в точности соответствует всем требованиям финучреждения. Самостоятельное решение такого сложного вопроса, как открытие депозита в иностранном банке для россиян, может занять очень много времени. Практика показывает, что почти все попытки открыть накопительный счет за границей россиянам самостоятельно заканчиваются отказом банка. После этого новая попытка требует еще большего внимания и профессионализма.