Pre-Approval на нерезидентский банковский счет

Pre-approval при открытии нерезидентского счета услуга очень удобная и востребованная у иностранцев. Интересно, что далеко не все россияне, которые хотят открыть корпоративный или личный  счет за границей, ею пользуются. При этом, каждый, кто хоть раз брал кредит на недвижимость, машину проходили эту процедуру. Простыми словами Pre-approval – это предварительное одобрение. То есть, услуга дает возможность еще до начала сбора документов, заполнения сложных банковских форм понять, рассматривает банк вас как своего потенциального клиента или нет.

В чем суть Pre-approval при открытии иностранного счета

Казалось бы, в открытии счета заинтересованы обе стороны – потенциальный бенефициар  и финансовое учреждение. Но в связи с всемирной политикой противодействия легализации (отмыванию) денег, банки вынуждены тщательно проверять клиентов, и отказывать тем, кто вызывает хоть малейшие сомнения. В итоге у банка свои требования к клиенту, и у клиента свои запросы к банку. Процедура Pre-approval дает возможность с минимальными потерями времени и денег понять, совпадают ли  интересы сторон, и есть ли перспективная возможность открыть счет в выбранном финучреждении.

Pre-approval в компании UraFinance – это процесс, состоящий из нескольких этапов:

1. Выбор юрисдикции, банка, вида счета.
2. Заполнение формы самостоятельно или с помощью консультанта.
3. Отправка формы в выбранный банк.
4. Получение ответа от банка (в случае предварительного одобрения запускается процедура открытии счета, в случае отказа подается форма-запрос в другой банк с максимально схожими условиями открытия и обслуживания счета).

 Pre-approval не во всех случаях процедура обязательная.

Pre-approval – обязательная процедура или нет

Для некоторых компаний, с прозрачным видом деятельности, понятной бизнес моделью и открытыми источниками поступлений денег на счет, предварительное одобрение желательно, но без него можно обойтись. Но есть целый ряд компаний и ситуаций, для которых прохождение рre-approval обязательно не со стороны банка, а стороны потенциального бенефициара:

• Компаниям, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных технологий – работникам банка может быть просто непонятна бизнес-модель такой фирмы и они не захотят в нее вникать;
• Компании категории 18+ - речь идет не только о бизнесе «для взрослых», но и об онлайн-казино, букмекерских конторах и т.д.;
• Трейдинговые компании;
• Фармацевтика;
• Компании, занимающиеся добычей полезных ископаемых;
• Инвестиционные компании;
• Ритейлеры;
• Благотворительные организации.

Обязательно прохождение рre-approval в случае самостоятельного выбора банка для открытия счета, если со счета планируется снимать крупные суммы наличными.

Почему при открытии счета нерезиденту нужно пользоваться услугой Pre-approval

Рассмотрим саму процедуру открытия счета без предварительного одобрения и ним.

Открытие счета за границей без Pre-approval

Физической лицо или компания самостоятельно или с помощью консультантов выбрали банк для открытия счета. Начинается самый сложный и длительный этап – сбор документов. По требования политики противодействию отмыванию денег нужно предоставить  не только личные данные держателя счета, но и массу других бумаг, в том числе справки из полиции, выписки из муниципалитетов о прописке и адресах, декларации, счета, рекомендации. Документы собраны, теперь их нужно перевести заверить, собрать и отправить в банк.

Банк получает документы и выставляет счет за регистрацию, как это делают например, немецкие банки. После его оплаты финансовое учреждение приступает к рассмотрению (в случае отказа деньги не возвращаются). Рассмотрение в разных банках и юрисдикциях занимает разный период времени. В странах с комфортным налоговым климатом и развитой экономикой заявок очень много, поэтому рассмотрение может длиться до нескольких месяцев.

Возможных вариантов окончания процедуры 2: одобрение или отказ. В случае отказа всю процедуру придется начинать сначала, так как многие документы из обязательного пакета имеют ограниченный срок действия, например, декларация или выписка с банковских счетов. То есть, их нужно опять собрать, перевести, заверить и опять отправить в другой банк. Нередко процесс открытия нерезидентского счета занимает больше полутора лет. То есть, потрачено огромное количество времени, денег (перевод документов, заверение, пересылка, регистрационный взнос), а результата нет.

Открытие счета за границей с услугой Pre-approval

После бесплатного выбора банка и счета с помощью консультантов компании UraFinance, клиент заполняет форму. Обязательное условие для качественного предоставления услуги и успешного сотрудничества – достоверность всей поданной информации. После этого специалисты составляют необходимый минимальный пакет документов и отправляют их сканированные копии в выбранный банк на рассмотрение банковскому офицеру.

Сотрудник финучреждения знакомится с бизнес-моделью и источниками дохода, проверяет некоторые данные на подлинность. Процедура проверки занимает от нескольких дней до 2 недель. В результате проверки банковский офицер дает заключение подходит или не подходит бизнес-модель под условия работы банка. Если клиент компании UraFinance получает отказ, тот же пакет документов подается в следующий банк из списка выбранных.

Важно понимать и учитывать, что предварительное согласие не дает 100% гарантию на открытие счета. Чаще всего отказ в процессе открытия получают те клиенты нашей компании, которые изначально предоставили недостоверную информацию или не смогли представить дополнительные подтверждающие документы, затребованные банком.

Как оплачивается услуга Pre-approval

Консультант компании UraFinance бесплатно подбирает юрисдикцию (при необходимости), банк, услуги которого полностью удовлетворяют требования клиента. Затем подписывается договор об оплате услуги Pre-approval. Сумма определяется в индивидуальном порядке.

Затем специалист по предоставленным данным заполняет форму, собирает минимальный пакет документов и отправляет его сканированные копии в банк.

В случае положительного ответа и заключения договора на услугу открытия счета, оплата за Pre-approval входит в сумму открытия. В случае отказа пакет документов подается в другой банк. В исключительных случаях, что чаще всего бывает при высокорисковой деятельности компании, отказ получают во всех банках, оплата за услугу не возвращается.

Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты не только успешно проходили этап предварительного одобрения, но и процедуру открытия счета. Репутация – это основа успешной деятельности консалтинговой компании, поэтому рисковать и заключать заведомо проигрышные договоры мы не будем. Поэтому перед принятием решения об обращении в нашу компанию, ознакомитесь со списком видов деятельности, с компаниями из которых мы не сотрудничаем.