Получение Чешской лицензии на электронные деньги

Эмитент или платежная компания по производству и распространению электронных денег обязан получать лицензию при первичной регистрации и начале деятельности. Чехия допускает производство собственных виртуальных валют только в том случае, если среднемесячная сумма их оборота на территории юрисдикции не превысит 5 млн. евро. При ситуации, когда учредителем планируется оказание второстепенных экономических услуг, необходима регистрация платежного предприятия, деятельность которого ограничивается законодательными нормативами. Например, сумма всех услуг в месяц в совокупности не должна быть больше 3 миллионов евро.

Платежное предприятие (от PSP или Payment service provider) обязуется открывать для своих пользователей электронные счета, предоставлять им валюту в обмен на наличные деньги и выкупать собственные ассигнации в любой момент. В свою очередь, клиент подобной компании имеет право на осуществление следующих действий:

1. Прием финансов от эмитента в обмен на собственные средства для их дальнейшего использования в качестве платежного средства при покупке товаров или услуг.
2. Аккумулирование материальных благ на счету в случае, если пользователю пересылаются мелкие суммы денег, или деление крупной суммы на мелкие расчеты.
3. Конвертация средств в валютных парах, предусмотренных эмитентом.
4. Расчет за пользование товарами или услугами с другими контрагентами платежного предприятия.
5. Хранение и реализация финансов. Сохранять деньги можно неограниченное количество времени, вывод осуществляется способами, указанными в аккаунте клиента.

Чехия является одной из немногих стран, где производится деление организаций на PSP и EMI, что приводит к необходимости деления инвестиционной лицензии. Payment service provider здесь представляется собой компанию, которая работает с интернет-деньгами, но не имеет собственной валюты, а Electronic Money Issuer занимается производством виртуальных купюр. Во многих случаях два типа компаний объединяются в одной корпорации.

Получение разрешения для ПСП-корпорации

Данные предприятия являются полноправными участниками экономического рынка. Их деятельность регулируется нормативами законодательства о платежных услугах. Зарегистрировать подобную фирму может только юридическое лицо, отвечающее всем требованиям, указанным далее по тексту. Порядок оказания услуг был сформирован и одобрен директивой ЕС. После официального оформления ПСП имеет название Small-Scale Payment Service Provider. В числе услуг, которые допускаются для оказания данным предприятием:

1. Зачисление наличных пользователя на его виртуальный аккаунт для последующего обмена.
2. Предоставление возможности реализации наличных или электронных денег для контрагента.
3. Выполнение платежей любого типа: возможно применение кредитных и дебитных карт, привлечение к аккаунту кошельков других эмитентов, прямые переводы, оплаты через терминал, создание шаблонных переводов и так далее.
4. Производство финансовых инструментов, в частности, карт оплаты.
5. Предоставление возможности платежа без необходимости открытия счета в системе.

ПСП имеет определенные ограничения. Его основная задача – являться посредником между эмитентом и конечным пользователем. Предприятие осуществляет постоянное движение средств на счетах, однако данные материальные блага ему не принадлежат. Самыми распространенными считаются фирмы, предоставляющие услуги по сбору коммунальных платежей, прием оплаты за сотовую связь и прочие. Основными ограничениями можно назвать:

1. Период оказания услуги регламентирован на законодательном уровне: от нескольких минут до 5 рабочих дней. Если в указанный срок перевод не выполнен, предприятие обязано возместить ущерб.
2. Организация не может самовольно управлять операциями клиента. Пользователь сам указывает сумму платежа и его конкретное назначение.
3. Сумма платежа не дробится. Исключением является только наличие комиссии, о которой провайдер должен заранее предупредить контрагента.

Наравне с указанными существует еще несколько более серьезных ограничений, подробности о которых вы сможете уточнить у специалистов нашей компании.

Получение разрешения для эмитента

Основными функциями данной организационно-правовой формы компании считаются: выпуск виртуальных денег, предоставление платежных услуг (связанных или не связанных с электронными банкнотами), обеспечение необходимыми финансовыми инструментами платежных предприятий. Главные требования для лицензиата, установленные чешской комиссией:

1. Заявитель должен быть юридическим лицом.
2. Обязательно наличие офиса в Чехии или на территории одной (нескольких) стран ЕС. Первый вариант предпочтительней.
3. Наличие подробного бизнес-плана на ближайшие 3-5 лет.
4. Возможность защиты средств клиентов на всех уровнях начиная от криптографического.
5. Назначение директоров организации с отличной репутацией, блестящим образованием и должным опытом работы на схожих должностях. Не допускается наличие судимости ни у одного из представленных лиц директората.
6. Предоставление на рассмотрение политики работы компании, устава и прочих корпоративных документов.

При планировании крупного оборота финансов необходимо получение полной лицензии, что требует внесения уставного капитала в размере не менее 350 тысяч евро.

Виды лицензии на электронные деньги в Чехии

Данная европейская юрисдикция предлагает получить один из двух типов сертификатов: SEMI или EMI. SEMI-сертификат (Small Electronic Money Issuer) или малое разрешение подходит для платежных предприятий и требует только наличия представительства в одной из республик Евросоюза. Electronic Money Issuer допускает только офис в Чехии. Стоимость аренды колеблется от 800 до 4000 евро в месяц не считая коммунальных услуг, что достаточно экономично даже для начинающего предпринимателя. Полная лицензия дает право расширения бизнеса на весь ЕС путем паспортизации – лицензиат направляет письменное прошение регулятору с указанием названия юрисдикции, где еще хотел бы работать.

Стоимость и сроки

Полный пакет услуг, включая подготовку и перевод документации, обойдется клиенту около 26000 евро. В сумму не включены налоги и наем персонала (для регистрации необходимы 2 директора). Максимальный размер первичных расходов составляет 34500 евро с арендой и содержанием офиса, а также гонораром управляющего звена. Сроки зависят от объема пакета документации – его сбор занимает 1-2 месяца, ответ от регулятора всегда приходит за 30 рабочих дней. Если комиссии CNB будет недостаточно предоставленных данных, некоторое время может уйти на дополнительные вопросы и ответы.