Оформить лицензию PSP EMI на платежную систему

Электронные платежи – удобный способ расчета с поставщиком товара или услуги в любой части страны или мира. Сервисы передачи финансов защищены криптографическими кодами, что гарантирует сохранность платежных данных пользователя и получение оплаты поставщиком. Компания UraFinance предлагает услуги по регистрации, запуску, а также лицензированию платежных систем в интернете. Большой опыт работы специалистов дает возможность сотрудничать как с местным финансовым сектором, так и с оффшорными юрисдикциями.

С нашей помощью вы можете основать брокерскую компанию, инвестиционный фонд или иное учреждение на территории Европы, Азии, стран Прибалтики и так далее. Полный перечень стран, где выдается лицензия на электронные платежи можно уточнить по телефону нашей компании у эксперта.

Ознакомьтесь с популярными юрисдикциями:

• Кипр
• Эстония
• Чехия
• Белиз
• Латвия

Где выгоднее получить лицензирование платежной системы?

Лучшими считаются оффшорные зоны и возглавляет их список Белиз. Страна имеет право выдавать разрешение на осуществление международных денежных платежей и их обработку в электронном виде. Для регистрации компании здесь потребуется наименьший пакет документации, требования ко всем заявителям адекватные и невысокие. Дополнительные преимущества:

1. Простота процесса подачи заявки: составление, передача и ожидание результата.
2. Отсутствие системы налогообложения для оффшорных компаний. Незначительные сборы за перевод документации и прочее в расчет не идет, за ведение бизнеса при любом денежном обороте ничего платить не нужно.
3. В среднем по Европе и Азии выдача финансовой лицензии занимает от 4 до 6 месяцев с учетом подготовки компании и сбора официальных бумаг. В Белизе этот срок занимает до 3 месяцеввместе с рассмотрением.

При желании получить разрешение на территории Азии специалисты UraFinance рекомендуют делать это в Гонконге. Восточная столица торговли предоставляет лояльные условия получения лицензии и отличается скоростью рассмотрения заявлений, однако оффошов на ее территории нет. Существуют только особые экономические зоны для иностранных компаний, предлагающие сниженную ставку налогообложения.

Лицензирование платежных систем: EMI или PSP?

Существует две организационно-правовые формы бизнеса, связанных с электронной валютой, для которых требуется особое разрешение.

1. ЕМИ – институт электронных денег. Это организация, имеющая право выпускать собственную валюту, распространять ее в виртуальной сети и обменивать на настоящие деньги клиентов.
2. ПСП – контрагенты, использующие электронные деньги. К этой группе относятся все юридические лица, применяющие при расчете за свои товары или услуги виртуальные платёжные системы.

От типа полученной лицензии будет зависеть вся экономическая составляющая предприятия, поэтому к документу следует относиться серьезно. Разберем подробнее привилегии и недостатки разрешений для EMI и PSP.

Electronic Money Institution: лицензирование

Юридическое лицо, зарегистрированное с указанной организационно-правовой форме, имеет право на выпуск электронных денег и их использование. Для остальных участников финансового рынка оно будет являться эмитентом. Такой термин был введен Советом Европы и поддержан большинством стран-союзников.

Деятельность эмитента основывается на использовании собственной виртуальной валюты. Он имеет право обмениваться ею с клиентами или деловыми партнерами и принимать взамен обычные финансовые средства оплаты. Контрагенты, получившие валюту эмитента, могут взаимодействовать с другими его пользователями и партнерами, принимающими данный тип электронных денег в качестве оплаты. Сам эмитент обязуется принять виртуальную валюты собственного производства и обменять ее на настоящие деньги в любой момент по запросу клиента.

Как происходит эмиссия финансовых средств?

1. Настоящие деньги переводятся клиентом на счет эмитента.
2. Компания-производитель валюты обменивает средства по установленному курсу и на счету клиента появляются электронные деньги.
3. Пользователь тратит полученные средства на необходимые товары и услуги в точках, где возможен прием валюты эмитента.
4. Торговцы, получившие оплату, рассчитываются с другими партнерами и поставщиками.
5. Поставщики реализуют настоящую валюту за счет передачи электронной эмитенту.

Схема выглядит довольно запутанно, но на деле не является сложнее привычного материального денежного оборота.

Payment Service Providers: лицензирование

Данная категория компаний начинает деятельность на электронном финансовом рынке после получения лицензии. Она состоит из юридических лиц, которые не занимаются производством криптовалют, однако имеют право на ее использование в соответствии с нормами законодательного регламента о платежных услугах и электронных деньгах.

ПСП – это посредник между производителем виртуальных денег и конечным потребителем. Такие компании занимаются движением средств, которые им не принадлежат. Самый яркий пример: сервис по сбору коммунальных платежей, где расчет ведется виртуальными деньгами. ПСП собирает валюту у конечного пользователя (плательщиков) и распределяет ее по другим организациям (за электроэнергию, газ, вывоз ТБО, ЖКХ).

Каждый ПСП-клиент имеет свой собственный счет в платежной системе эмитента. Этот аккаунт используется для следующих целей:

1. Принятие финансовых переводов в качестве оплаты собственных услуг или товаров.
2. Сбор средств в единую крупную сумму от различных мелких платежей.
3. Разделение крупных сумм на более мелкие.
4. Конвертирование валют или обмен электронных денег на реальные.
5. Хранение средств в течение длительного время. Точный лимит не устанавливается и ограничивается только временем существования используемой валюты.
6. Взаиморасчет с деловыми партнерами, использующими тот же вил виртуальных денег.

Подобные аккаунты есть у многих физических лиц. Однако эмитентом считается только юридическое лицо и только для него требуется получение лицензии.

Лицензирование платежных систем: ограничения, требования, сложности

Условия получения разрешения отличаются в зависимости от страны, в которой производится получение лицензии. В большинстве государств Европы возможно ведение бизнеса с помощью использования электронных денег и без соответствующего разрешения, однако финансовый оборот не должен превышать 2 миллионов евро в год (в Латвии) или 5 миллионов евро в год (в Чехии). Если оборот превышен требуется получение полноценного сертификата, а также увеличение уставного капитала компании до 350 тысяч евро.

Основные сложности при лицензировании возникают в момент проверки персонала. Он должен иметь опыт работы с криптовалютами и отвечать следующим требованиям:

1. В компании должно быть не менее двух директоров.
2. В зависимости от страны получения разрешения оба или один из директоров должен быть резидентом ЕС.
3. Опыт взаимодействия с электронными деньгами и управления ими должен подтверждаться подлинными документами.
4. Образование директоров должно быть высшим финансовым или экономическим.

Подробности о порядке регистрации фирмы в оффшоре, а также этапах получения лицензии на электронные платежи уточняйте у специалистов компании UraFinance.