Получение Латвийской лицензии на электронные деньги

Не так давно появилось понятие «эмитент электронных денег». Под термин попадают все компании и физические лица, которые занимаются выпуском электронных валют и ведут с ними свою деятельность. Виртуальные деньги обмениваются на наличные клиентов эмитента, что приносит последнему реальную прибыль, а клиенты, в свою очередь, могут обмениваться виртуальными ассигнациями с другими контрагентами эмитента.

Понятие было определено Законом о платежных услугах. Норматив создан директивой совета и парламента Европы. Согласно регламенту законодательства, каждый эмитент является финансовым звеном экономики той или иной страны и обязан лицензировать собственную деятельность. Данная директива была поддержана и Латвией, ввиду чего в этой стране можно получить соответствующий сертификат. Для выдачи разрешения требуется изучить требования юрисдикции к лицензиатам и создать платежное предприятие.

Payment Service Provider: что это?

Любое платежное предприятие – это финансовая компания, действующая на основании вышеупомянутого закона. В регламенте указаны все виды услуг, которые имеет право оказывать подобная организация:

1. Зачисление наличных денег клиента на счет контрагента платежной системы.
2. Передача пользователю в распоряжение виртуальной валюты в размере, эквивалентном внесенной сумме наличных.
3. Осуществление следующих видов платежей: прямые, кредитные, посредством дебитных карт, через терминалы оплаты, шаблонные регулярные переводы.
4. Осуществление платежей с использованием кредитного лимита.
5. Выпуск финансовых инструментов.
6. Предоставление клиентам возможности переводить материальные блага без открытия счета в электронной системе.

Больше услуг можно уточнить по телефону специалистов нашей юридической компании. Все консультации бесплатные.

Назначение ПСП в Латвии

Платежная организация – это один из каналов для движения финансовых средств, которые не принадлежат лично ему. Все вышеперечисленные услуги имеют временной лимит – для каждого эмитента он разный, но максимальный срок оказания сервиса составляет 5 рабочих суток. Пользователь всегда должен знать и указывать назначение, а также сумму перевода. Конечный пункт назначения средств всегда один, то есть указанная клиентом сумма не дробится за исключением случаев изъятия комиссии посредниками. При возникновении ошибки или если перевод не доставлен вовремя платежное предприятие обязано возместить убытки контрагенту.

Основная функция ПСП заключается в организации сбора средств: за коммунальные услуги, для мобильных операторов, для интернет-магазинов, для частных переводов и так далее. Каждый клиент виртуальной системы имеет собственный аккаунт, где размещены его финансы и откуда он может ими управлять по собственному желанию. В числе действий, которые пользователь может совершать с ассигнациями:

1. Прием валюты на собственный счет в качестве расчета за услуги или товары.
2. Накопление финансов для сохранения их в течение неограниченного времени или для совершения платежей.
3. Конвертация средств из одной валюты в другую.
4. Вывод финансов в виде наличных денег или переводом на банковский счет.
5. Расчет за товары или услуги с иными контрагентами текущей системы.

Условия пользования сертификатом

Контроль за деятельностью всех платежных предприятий на территории Латвии осуществляет государственный орган FKTK. Он действует на основании параграфов законодательства об электронных платежах и имеет право отслеживать материальное состояние лицензиатов, а также прочие параметры их работы. Комиссия рынка финансов и капитала устанавливает следующие правила:

1. Регистрация не требуется для тех учредителей, которые планируют не превышать лимит платежей в месяц на сумму 500 тысяч евро или размер эмитируемых средств будет не более 2 миллионов в год. По желанию заявителя он может приступить к работе сразу после регистрации фирмы в Латвии или получить малую лицензию.
2. Для малого сертификата требований к уставному капиталу нет, однако требуется предоставление в комиссию полной информации обо всех членах правления, а также бизнес-плана, подтверждения наличия материальных благ и прочих сопроводительных документов.
3. При регистрации компании в Риге эмитенту разрешается работать только на территории Латвии. Правительство внесло данную поправку ввиду того, что за пределами государства отследить движение средств практически невозможно.
4. Для заявителей, планирующих крупный денежный оборот, получение сертификата является необходимостью. Уставной капитал таких фирм должен быть не менее 350 тысяч евро. Список документации несколько шире, чем в предыдущем случае.

Требования к лицензиару в Латвии

1. При регистрации компании один из членов правления должен являться резидентом юрисдикции или иметь разрешение на работу в данном государстве. Данный сотрудник необходим для обеспечения постоянного контакта с комиссией.
2. Все директора предприятия обязаны иметь подтверждённый опыт работы в финансовой сфере и, в частности, с электронными деньгами. Учредитель должен предоставить диплом о высшем экономическом образовании и стаж работы на схожей должности не менее 3 лет.
3. Все члены правления должны отличаться хорошей репутацией, отсутствием судимости, им нельзя вести коммерческую деятельность. Эти данные проверяются комиссией по особым базам.

Чтобы стать владельцем лицензии на электронные деньги в Латвии нужно пройти несколько этапов: зарегистрировать компанию, собрать пакет документов и оплатить все госпошлины страны. Комплект бумаг следует подавать сразу при основании фирмы – это позволит облегчить процесс регистрации сертификата и даст возможность уполномоченным органам быстрее ознакомиться с вашей деятельностью.

Срок сбора документации для оформления EMI-разрешения составляет около 4-6 недель, рассмотрение длится не более 2 месяцев. Если будут запрошены дополнительные данные, то период изучения может несколько затянуться. Сколько стоит полная регистрация, включая все пошлины, вы можете уточнить на нашем сайте и у специалистов.