Наличие собственного банка в составе крупного бизнеса определяет не только отдельный источник прибыли, но и возможность снижения расходной части деятельности за счет экономии на комиссиях, процентах и банковском обслуживании.

Если же в структуру бизнеса входит оффшорный банк, это определяет не только дополнительную прибыль и льготное обслуживание, но также страхует ваши международные расчетные операции от рисков, связанных с фальшивыми банками.

Законодательство различных стран по-разному регламентирует процедуру получения лицензии на ведение банковской деятельности. Особую привлекательность в этом плане представляют страны, где эта процедура более проста и прозрачна.

В данной статье мы ознакомим вас с основными требованиями, выдвигаемыми регуляторами разных государств для получения банковской лицензии, а также с основной информацией относительно лицензирования такой деятельности в нескольких оффшорных юрисдикциях.

При этом не будем ограничиваться территориями Европы или Соединенных Штатов Америки. Есть страны, расположенные в других регионах, предоставляющие более простой и доступный порядок лицензирования и ведения банковского бизнеса.

Рекомендуем к ознакомлению юрисдикции с лояльным банковским законодательством;

Зачем нужны и какие бывают банковские лицензии?

Банковская деятельность относится к числу лицензируемых видов финансовой деятельности. Ведение ее разрешается только при наличии банковской лицензии, являющейся обязательным разрешительным документом, выдаваемым уполномоченным государственным органом.

Лицензии подразделяются на такие виды как:

  • международная (дающая право работать за пределами страны регистрации банка);
  • для работы с перечисленными в ней клиентами (такой банк именуется кэптивным);
  • неспециализированная (неспециализированный банк имеет право вести деятельность внутри страны его регистрации и за ее пределами).

Основные этапы лицензионной процедуры в оффшорных странах

Процедура подготовки к ведению банковской деятельности включает в себя следующие этапы:

  1. Подбор юрисдикции для банковского бизнеса. На этом этапе вы делаете выбор страны, ориентируясь на свои финансовые возможности, цели, а также на рынок дальнейшего сотрудничества. Ниже можно прочитать более детально об юрисдикциях доступного получения банковских лицензий.
  2. Этап предварительной работы. Поскольку в большинстве государств регистрация банка выполняется регистрационным агентом, начинать нужно с поиска агента. Он предоставит перечень документов для подачи на получение лицензии. Он сформулирует возникшие вопросы регулятору или банковским специалистам, а при необходимости организует совещания с представителями бизнеса и органов власти.
  3. Подготовка заявки о регистрации. В соответствии с перечнем, предоставленным регистрационным агентом, готовите документы, заполняете заявку, подаете регистратору.
  4. Этап проверки документов. Уполномоченный государством орган, ответственный за деятельность банков, совместно с агентом выполняют проверку поданных документов. Сроки такой проверки в разных странах отличаются. Они также зависят от того, все ли документы вами предоставлены и правильно ли они заполнены. Если при проверке в документах будут выявлены ошибки или установлено, что предоставлены не все документы, необходимо будет передать проверяющему органу недостающие материалы и устранить ошибки указанным способом.
  5. Вынесение регулятором решения относительно выдачи лицензии или отказа в ее выдаче. Завершающий этап, на котором регулятор или ответственный за эти вопросы министр на основе предоставленных вами документов выносит решение относительно выдачи лицензии, либо отказе в ее выдаче.

Рассмотрим все шаги.

Подготовительный этап

Что необходимо подготовить? Какие вопросы задают на этом этапе?

Это этап знакомства с потенциальным будущим игроком банковского рынка. Вам предоставляется возможность показать истинность своих намерений, реальность средств, возможностей и достаточный уровень квалификации для занятия профессиональной деятельностью в этой сфере. Нужно быть готовыми к выяснению множества деталей.

Вопросы могут касаться:

  • компании-заявителя,
  • конечных выгодополучателей;
  • лиц, которые будут принимать решения;
  • лиц, которые будут иметь право голоса;
  • вхождения создаваемого субъекта в состав холдинга;
  • лица, которое будет руководить банком, опыта его работы и репутации;
  • работников банка (численности, руководителя, лиц, наделяемых правом принятия решений);
  • источников происхождения основного капитала);
  • модели получения прибыли и финансирования;
  • продуктов деятельности, которые намереваетесь предоставлять (кредиты, депозиты инвестиции; и т.п.);
  • других организационных вопросов.

Убедительным аргументом, подтверждающим серьезность намерений перед регулятором и регистрационным агентом, послужит хорошо составленный бизнес-проект, в составе которого будут не только общие данные на момент начала деятельности банка, но и отражена стратегия в перспективе на несколько лет его работы. Нужно понимать: не предоставление бизнес-проекта на момент подачи заявки порождает сомнения относительно компетентности заявителя и его истинных намерений.

Перечень документов, которые нужно приложить к заявке на получение банковской лицензии

Такой перечень может иметь различия в зависимости от страны подачи заявки. Обобщенно можно ориентироваться на приведенный ниже перечень, в который входят:

Заявка на выдачу лицензии; Наименование компании-заявителя и размер ее уставного капитала;  Устав субъекта-заявителя, его регистрационное свидетельство и другие документы; Бизнес-проект; Информация о структуре компании-заявителя, а также органа ее управления; Данные бенефициаров, основных инвесторов с указанием их фамилий, имен, адресов проживания и доказательств, подтверждающих изложенное; Доказательства легального происхождения средств каждого из учредителей или акционеров; Структура субъекта-заявителя и его органов управления; Детальное CV о директоре, включающее личную, а также профессиональную информацию с указанием наличия или отсутствия опыта работы в такой должности;  Данные относительно применения технического обеспечения, а также системы безопасности и контроля

Вся предоставляемая документация должна оформляться в соответствии с законодательством страны регистрации банка и международными требованиями.

Создаваемый банк обязан не только декларировать, но и реально произвести оплату уставного фонда. Необходимо помнить, что более широко прописанная в лицензии деятельность, предопределяет выше сумму уставного капитала.

Роли всех бенефициаров, акционеров, лиц, имеющих право голоса. должны быть четко определены, исчерпывающе подтверждена легальность их средств, а также безукоризненность репутации. То же касается и вопросов уровня квалификации сотрудников учреждения.

Все уважающие себя юрисдикции выдвигают требование относительно реальной работы банка в этой стране. По нормам, действующим в некоторых юрисдикциях, требуется, чтобы один директор был резидентом этой страны.

Исходить нужно из того, что вся документация банка постоянно должна находиться в безукоризненном состоянии.

Обязательно ведение бухгалтерской отчетности, прохождение аудита и предусмотренных законодательством страны-регистратора проверок.

Условия получения банковской лицензии в некоторых странах, где эта процедура наиболее доступна

СЕНТ-ЛЮСИЯ

Государством предлагается 2 вида банковских лицензий:

Класс А. Для этого вида требуется работать на международной сфере, а также иметь уровень оплаченного и поддерживаемого уставного капитала не менее 1 000 000 долларов.

Класс В. Минимальная сумма уставного капитала всего 250 000 долларов. Банк с этой лицензией может работать только с перечисленными в лицензии клиентами.

Стоимость приобретении лицензии составляет:

  • 25 тысяч долларов (класс А);
  • 15 тысяч долларов (класс В).

В составе расходов обязательно необходимо предусмотреть средства на аренду офиса, профессиональные сборы и еще некоторые платежи. Это связано с тем, что банк должен обязательно иметь в этой стране офис, в штате должны числиться минимум два директора. Также требуется наличие постоянного договора с зарегистрированным агентом. Один директор должен быть резидентом Сент-Люсии.

ПАНАМА

Лицензия этой страны особо привлекательна тем, что через два месяца работы банка в этой стране его можно подключить к международной системе SWIFT, тогда как в других странах для этого потребуется не менее двух лет работы.

Процедура получения в Панаме лицензии международного оффшорного банка рассчитана всего на 90 дней.

Остальные условия не менее привлекательны:

сумма капитализации средств составляет 3 млн. долларов, причем на начальном этапе необходимо 250 тысяч долларов. Еще два миллиона 750 тысяч долларов суммы капитализации банку разрешается использовать на свое усмотрение.

ВАНУАТУ

Государство Вануату известно, как юрисдикция, выполняющая международные стандарты прозрачности и в то же время тесно связано с классической оффшорной деятельностью. Это особенно ценно сейчас в эпоху деоффшоризации.

Для занятия банковской деятельностью на Вануату требуется:

наличие офиса, располагающегося на территории государства;  наличие штатного директора и прочего персонала; ведение оффшорной бухгалтерии. Размер ежегодных затрат на бухгалтерию должен составлять не менее 16 тысяч долларов; уплаченный и поддерживаемый уставный фонд в размере 500 тысяч долларов; оплатить стоимость лицензии в размере 8 тысяч долларов.

 

СОДРУЖЕСТВО ДОМИНИКИ

Для получения лицензии в этом государстве необходимо:

  • o иметь постоянно действующий договор с уполномоченным агентом;
  • o иметь представительство в стране;
  • o сумма оплаченного уставного фонда должна быть не менее пятисот тысяч долларов;
  • o минимальная сумма капитализации должна составлять не менее миллиона долларов.

Обращаем внимание: Содружество Доминики – это не Доминиканская Республика и не Доминикана. Не путайте эти государства.

БЕЛИЗ

Удобно то, что официальный язык в Белизе английский, т.к. государство является членом британского содружества наций. Белиз предлагает два вида лицензий:

  • Лицензия А – неограниченная. Для ее получения местная компания должна иметь уставный фонд не менее трех миллионов, а международная – не менее 25 миллионов долларов.
  • Лицензия В – ограниченная. Банк, получивший эту лицензию может оказывать только те услуги, которые перечислены в лицензии. Местная компания для этой лицензии должна иметь уставный капитал размером 1 миллион долларов, а международная – 15 миллионов долларов.

 


Получить полный список готовых оффшороных компаний на

У нас вы можете заказать выписку, а также услугу апостилирования перевода и нотариального заверения

Будьте в курсе!

Узнайте первыми об изменениях в международном законодательстве, новых оффшорных схемах и наших акциях!

Дистанционное открытие
Банковских Счетов
CIM Banque SA
  • CIM Banque SA
  • Швейцария
  • 14 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • UnionBank AG
  • Лихтенштейн
  • 56 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Euram Bank AG
  • Австрия
  • 14 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • BlueOrange
  • Латвия
  • 7 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Rietumu Banka
  • Латвия
  • 5 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • ABLV Bank
  • Латвия
  • 7 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Meinl Bank AG
  • Австрия
  • 14 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • NorvikBanka
  • Латвия
  • 7 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • CDBbank
  • Кипр
  • 3 дня
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Hellenic Bank
  • Кипр
  • 1 день
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Piraeus Bank
  • Кипр
  • 1 день
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Promsvyazbank
  • Кипр
  • 14 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • RCB BANK
  • Люксембург
  • 14 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Bank Alpinum
  • Лихтенштейн
  • 14 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Novo Banco SA
  • Португалия
  • 21 день
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Loyal Bank
  • Сент-Винсент и Гренадины
  • 7 дней
  • Дистанционно
Bank of Singapore
  • Hermes Bank
  • Сент-Люсия
  • 1 день
  • Дистанционно

Наличие собственного банка в составе крупного бизнеса определяет не только отдельный источник прибыли, но и возможность снижения расходной части деятельности за счет экономии на комиссиях, процентах и банковском обслуживании.

Если же в структуру бизнеса входит оффшорный банк, это определяет не только дополнительную прибыль и льготное обслуживание, но также страхует ваши международные расчетные операции от рисков, связанных с фальшивыми банками.

Законодательство различных стран по-разному регламентирует процедуру получения лицензии на ведение банковской деятельности. Особую привлекательность в этом плане представляют страны, где эта процедура более проста и прозрачна.

В данной статье мы ознакомим вас с основными требованиями, выдвигаемыми регуляторами разных государств для получения банковской лицензии, а также с основной информацией относительно лицензирования такой деятельности в нескольких оффшорных юрисдикциях.

При этом не будем ограничиваться территориями Европы или Соединенных Штатов Америки. Есть страны, расположенные в других регионах, предоставляющие более простой и доступный порядок лицензирования и ведения банковского бизнеса.

Рекомендуем к ознакомлению юрисдикции с лояльным банковским законодательством;

Зачем нужны и какие бывают банковские лицензии?

Банковская деятельность относится к числу лицензируемых видов финансовой деятельности. Ведение ее разрешается только при наличии банковской лицензии, являющейся обязательным разрешительным документом, выдаваемым уполномоченным государственным органом.

Лицензии подразделяются на такие виды как:

  • международная (дающая право работать за пределами страны регистрации банка);
  • для работы с перечисленными в ней клиентами (такой банк именуется кэптивным);
  • неспециализированная (неспециализированный банк имеет право вести деятельность внутри страны его регистрации и за ее пределами).

Основные этапы лицензионной процедуры в оффшорных странах

Процедура подготовки к ведению банковской деятельности включает в себя следующие этапы:

  1. Подбор юрисдикции для банковского бизнеса. На этом этапе вы делаете выбор страны, ориентируясь на свои финансовые возможности, цели, а также на рынок дальнейшего сотрудничества. Ниже можно прочитать более детально об юрисдикциях доступного получения банковских лицензий.
  2. Этап предварительной работы. Поскольку в большинстве государств регистрация банка выполняется регистрационным агентом, начинать нужно с поиска агента. Он предоставит перечень документов для подачи на получение лицензии. Он сформулирует возникшие вопросы регулятору или банковским специалистам, а при необходимости организует совещания с представителями бизнеса и органов власти.
  3. Подготовка заявки о регистрации. В соответствии с перечнем, предоставленным регистрационным агентом, готовите документы, заполняете заявку, подаете регистратору.
  4. Этап проверки документов. Уполномоченный государством орган, ответственный за деятельность банков, совместно с агентом выполняют проверку поданных документов. Сроки такой проверки в разных странах отличаются. Они также зависят от того, все ли документы вами предоставлены и правильно ли они заполнены. Если при проверке в документах будут выявлены ошибки или установлено, что предоставлены не все документы, необходимо будет передать проверяющему органу недостающие материалы и устранить ошибки указанным способом.
  5. Вынесение регулятором решения относительно выдачи лицензии или отказа в ее выдаче. Завершающий этап, на котором регулятор или ответственный за эти вопросы министр на основе предоставленных вами документов выносит решение относительно выдачи лицензии, либо отказе в ее выдаче.

Рассмотрим все шаги.

Подготовительный этап

Что необходимо подготовить? Какие вопросы задают на этом этапе?

Это этап знакомства с потенциальным будущим игроком банковского рынка. Вам предоставляется возможность показать истинность своих намерений, реальность средств, возможностей и достаточный уровень квалификации для занятия профессиональной деятельностью в этой сфере. Нужно быть готовыми к выяснению множества деталей.

Вопросы могут касаться:

  • компании-заявителя,
  • конечных выгодополучателей;
  • лиц, которые будут принимать решения;
  • лиц, которые будут иметь право голоса;
  • вхождения создаваемого субъекта в состав холдинга;
  • лица, которое будет руководить банком, опыта его работы и репутации;
  • работников банка (численности, руководителя, лиц, наделяемых правом принятия решений);
  • источников происхождения основного капитала);
  • модели получения прибыли и финансирования;
  • продуктов деятельности, которые намереваетесь предоставлять (кредиты, депозиты инвестиции; и т.п.);
  • других организационных вопросов.

Убедительным аргументом, подтверждающим серьезность намерений перед регулятором и регистрационным агентом, послужит хорошо составленный бизнес-проект, в составе которого будут не только общие данные на момент начала деятельности банка, но и отражена стратегия в перспективе на несколько лет его работы. Нужно понимать: не предоставление бизнес-проекта на момент подачи заявки порождает сомнения относительно компетентности заявителя и его истинных намерений.

Перечень документов, которые нужно приложить к заявке на получение банковской лицензии

Такой перечень может иметь различия в зависимости от страны подачи заявки. Обобщенно можно ориентироваться на приведенный ниже перечень, в который входят:

Заявка на выдачу лицензии; Наименование компании-заявителя и размер ее уставного капитала;  Устав субъекта-заявителя, его регистрационное свидетельство и другие документы; Бизнес-проект; Информация о структуре компании-заявителя, а также органа ее управления; Данные бенефициаров, основных инвесторов с указанием их фамилий, имен, адресов проживания и доказательств, подтверждающих изложенное; Доказательства легального происхождения средств каждого из учредителей или акционеров; Структура субъекта-заявителя и его органов управления; Детальное CV о директоре, включающее личную, а также профессиональную информацию с указанием наличия или отсутствия опыта работы в такой должности;  Данные относительно применения технического обеспечения, а также системы безопасности и контроля

Вся предоставляемая документация должна оформляться в соответствии с законодательством страны регистрации банка и международными требованиями.

Создаваемый банк обязан не только декларировать, но и реально произвести оплату уставного фонда. Необходимо помнить, что более широко прописанная в лицензии деятельность, предопределяет выше сумму уставного капитала.

Роли всех бенефициаров, акционеров, лиц, имеющих право голоса. должны быть четко определены, исчерпывающе подтверждена легальность их средств, а также безукоризненность репутации. То же касается и вопросов уровня квалификации сотрудников учреждения.

Все уважающие себя юрисдикции выдвигают требование относительно реальной работы банка в этой стране. По нормам, действующим в некоторых юрисдикциях, требуется, чтобы один директор был резидентом этой страны.

Исходить нужно из того, что вся документация банка постоянно должна находиться в безукоризненном состоянии.

Обязательно ведение бухгалтерской отчетности, прохождение аудита и предусмотренных законодательством страны-регистратора проверок.

Условия получения банковской лицензии в некоторых странах, где эта процедура наиболее доступна

СЕНТ-ЛЮСИЯ

Государством предлагается 2 вида банковских лицензий:

Класс А. Для этого вида требуется работать на международной сфере, а также иметь уровень оплаченного и поддерживаемого уставного капитала не менее 1 000 000 долларов.

Класс В. Минимальная сумма уставного капитала всего 250 000 долларов. Банк с этой лицензией может работать только с перечисленными в лицензии клиентами.

Стоимость приобретении лицензии составляет:

  • 25 тысяч долларов (класс А);
  • 15 тысяч долларов (класс В).

В составе расходов обязательно необходимо предусмотреть средства на аренду офиса, профессиональные сборы и еще некоторые платежи. Это связано с тем, что банк должен обязательно иметь в этой стране офис, в штате должны числиться минимум два директора. Также требуется наличие постоянного договора с зарегистрированным агентом. Один директор должен быть резидентом Сент-Люсии.

ПАНАМА

Лицензия этой страны особо привлекательна тем, что через два месяца работы банка в этой стране его можно подключить к международной системе SWIFT, тогда как в других странах для этого потребуется не менее двух лет работы.

Процедура получения в Панаме лицензии международного оффшорного банка рассчитана всего на 90 дней.

Остальные условия не менее привлекательны:

сумма капитализации средств составляет 3 млн. долларов, причем на начальном этапе необходимо 250 тысяч долларов. Еще два миллиона 750 тысяч долларов суммы капитализации банку разрешается использовать на свое усмотрение.

ВАНУАТУ

Государство Вануату известно, как юрисдикция, выполняющая международные стандарты прозрачности и в то же время тесно связано с классической оффшорной деятельностью. Это особенно ценно сейчас в эпоху деоффшоризации.

Для занятия банковской деятельностью на Вануату требуется:

наличие офиса, располагающегося на территории государства;  наличие штатного директора и прочего персонала; ведение оффшорной бухгалтерии. Размер ежегодных затрат на бухгалтерию должен составлять не менее 16 тысяч долларов; уплаченный и поддерживаемый уставный фонд в размере 500 тысяч долларов; оплатить стоимость лицензии в размере 8 тысяч долларов.

 

СОДРУЖЕСТВО ДОМИНИКИ

Для получения лицензии в этом государстве необходимо:

  • o иметь постоянно действующий договор с уполномоченным агентом;
  • o иметь представительство в стране;
  • o сумма оплаченного уставного фонда должна быть не менее пятисот тысяч долларов;
  • o минимальная сумма капитализации должна составлять не менее миллиона долларов.

Обращаем внимание: Содружество Доминики – это не Доминиканская Республика и не Доминикана. Не путайте эти государства.

БЕЛИЗ

Удобно то, что официальный язык в Белизе английский, т.к. государство является членом британского содружества наций. Белиз предлагает два вида лицензий:

  • Лицензия А – неограниченная. Для ее получения местная компания должна иметь уставный фонд не менее трех миллионов, а международная – не менее 25 миллионов долларов.
  • Лицензия В – ограниченная. Банк, получивший эту лицензию может оказывать только те услуги, которые перечислены в лицензии. Местная компания для этой лицензии должна иметь уставный капитал размером 1 миллион долларов, а международная – 15 миллионов долларов.